VAMP: O que é e como manter a conformidade

O Programa de Monitoramento de Adquirentes da Visa (VAMP) é a estrutura consolidada da Visa. Ele acompanha as atividades relacionadas a fraudes e contestações nos níveis do adquirente e do comerciante por meio de um único indicador chamado Índice VAMP. A partir de 1º de abril de 2025, a versão aprimorada do VAMP consolidará cinco programas existentes de fraudes e contestações em um único programa para adquirentes.

Ele simplifica 38 processos distintos de correção, reunindo-os em um único. Os comerciantes classificados como “Acima do Padrão” ou “Excessivo” estão sujeitos a multas, reservas e risco de rescisão.

Pontos principais

• O VAMP substituiu o VDMP e o VFMP: a partir de 1º de abril de 2025.
• Limites mais restritivos a partir de 1º de abril de 2026: o limite para comerciantes foi reduzido de 2,2% para 1,5% (EUA, Canadá, UE, APAC, América Latina; na região CEMEA, permanece em 2,2%).
• Limites do adquirente: mantenha-se abaixo de 0,7% ou será classificado como “Excessivo”.
• A aplicação da norma teve início em 1º de outubro de 2025: para o nível excessivo.
• É melhor prevenir do que remediar: reduzir os estornos antes que eles sejam lançados mantém seu Índice VAMP em níveis seguros, abaixo das faixas de risco.

Os estornos são agora uma questão de sobrevivência. O Programa de Monitoramento de Adquirentes da Visa analisa minuciosamente suas disputas e atividades fraudulentas. Uma prevenção fraca contra fraudes no comércio eletrônico agora ameaça diretamente sua capacidade de processar transações Visa.

Este guia explica detalhadamente como o VAMP funciona, quais são os limites exatos que você deve respeitar e o que acontece caso você os ultrapasse. Ele também aborda como estruturar uma operação de pagamentos de baixo risco que o mantenha fora dos programas de monitoramento de forma definitiva. A fiscalização já começou.

O que é o Programa de Monitoramento de Adquirentes da Visa (VAMP)?

O VAMP é o sistema unificado da Visa para monitoramento de fraudes e contestações. O risco é repassado diretamente aos comerciantes.

Anteriormente, a Visa administrava o VDMP para estornos e o VFMP para fraudes. A partir de 1º de abril de 2025, ambos foram consolidados em uma única estrutura aprimorada sob o VAMP.

O “A” de VAMP é importante. Os adquirentes estão em primeiro plano. O relacionamento da Visa passou a dar ênfase aos adquirentes, algo que não estava presente em nenhum dos programas anteriores.

O que isso significa para você? Mesmo um histórico limpo não é um passe livre. Mesmo que você seja um comerciante de baixo risco, com poucos estornos, ainda assim pode colocar seu processador em risco.

Mesmo que você seja um comerciante de baixo risco, com poucos estornos, ainda assim pode colocar em risco sua operadora de pagamentos.

Se você administra várias lojas ou processadoras, precisa de uma visão única e em tempo real das suas atividades relacionadas a disputas e fraudes. O Chargeflow Insights unifica os estornos entre as processadoras para identificar problemas antecipadamente.

Como funciona o índice VAMP e quais são os limites?

O Índice VAMP determina o seu destino no programa. Conheça-o, acompanhe-o e mantenha-o baixo.

O VAMP apresenta uma nova métrica chamada “Índice VAMP”. Ela determina se um comerciante está acima ou abaixo dos limites para taxas de estorno acima do padrão e excessivas. É calculado um índice separado para fraudes de enumeração.

A métrica também inclui denúncias de fraude juntamente com contestações. Uma única transação fraudulenta pode gerar tanto um TC40 (denúncia de fraude) quanto um TC15 (contestação).

Em alguns casos, ambos são importantes.

Essa contagem dupla explica os índices mais altos do que o esperado.

Aqui estão os números que importam:

• Limites mínimos de volume: mais de 1.500 transações para o VAMP; mais de 300.000 para a enumeração.
• Limite para comerciantes: 1,5% (em vigor desde 1º de abril de 2026; anteriormente era de 2,2%).
• Limites do adquirente: abaixo de 0,7% (Excessivo), 0,5%–0,7% (Acima do padrão).
• Enumeração (teste de cartões): mantenha-se abaixo de 20% das transações.

Visão geral dos limites do VAMP (2026):

Sua operadora de cartão pode rescindir seu contrato caso você ultrapasse 0,7%, independentemente da conformidade do comerciante. Mantenha-se bem abaixo dos limites para proteger a si mesmo e à sua operadora.

O que acontece se você ultrapassar os limites do VAMP?

Ultrapassar os limites acarreta cobrança de taxas, fiscalização e possível perda do processamento pela Visa. A aplicação da norma não é mais apenas teórica.

O primeiro conjunto de limites entrou em vigor quando a fiscalização do nível “Excessivo” teve início em 1º de outubro de 2025. Um conjunto mais rigoroso para o nível “Acima do Padrão” passou a valer para as adquirentes em 1º de janeiro de 2026. Para os comerciantes, o índice do nível “Excessivo” caiu de 2,2% para 1,5% em 1º de abril de 2026 e já está em vigor. Os comerciantes que ultrapassarem o limite são cobrados cerca de US$ 8 por transação contestada ou fraudulenta.

O prazo de tolerância terminou. Durante o período de notificação, que se estendeu até 30 de setembro de 2025, não houve penalidades diretas por parte da Visa.

Após 1º de outubro de 2025, índices elevados acionam taxas da Visa e programas de conformidade.

Após 1º de outubro de 2025, índices elevados acionam taxas da Visa e programas de conformidade.

As consequências a jusante são graves:

• Taxas de fiscalização: as classificações “Acima do Padrão” e “Excessivo” acionam o pagamento de taxas de visto.
• Falha no processamento: a falha pode acarretar multas e o encerramento da conta.
• Pressão da adquirente: as adquirentes agem rapidamente se você prejudicar seus resultados.

Cronograma de aplicação do VAMP:

Não espere receber uma carta de advertência. Os Alertas de Estorno da Chargeflow da Chargeflow evitam até 90% dos estornos antes que eles sejam lançados.

Ele integra o Verifi, o Ethoca, a Visa, a Mastercard e a Chargeflow Network, processando reembolsos em até 24 horas. Defina um limite-alvo e o Alerts garante a conformidade automaticamente.

Como permanecer abaixo dos limites do VAMP e fora dos programas de monitoramento?

Manter a conformidade é uma questão de engenharia. Combine prevenção, resolução de consultas e recuperação para reduzir seu índice.

Como o VAMP contabiliza tanto as denúncias de fraude do TC40 quanto as contestações do TC15, é preciso abordar o problema por ambos os lados. Impedir a fraude no momento da finalização da compra e, posteriormente, desviar ou vencer as contestações.

Para ter sucesso, é necessário monitorar os eventos TC40 e TC15 e utilizar as ferramentas Verifi e Ethoca. Acompanhe as métricas do VAMP.

Os comerciantes mais experientes também estão minimizando os riscos na origem. Eles ficam atentos a picos em produtos, regiões ou problemas de envio.

Eles tornam mais rigorosas as descrições de cobrança, os recibos e as políticas de reembolso.

Aqui está o manual que mantém os comerciantes fora do radar da Visa:

1. Bloqueie ladrões digitais: o Chargeflow Prevent avalia transações e impede fraudes em mais de 15.000 lojas.
2. Resolva conflitos logo no início: o InquiryAutomation utiliza IA para resolver consultas que podem evoluir para conflitos no PayPal, Klarna, Afterpay e eBay.
3. Prevenir com o Alerts: O Alerts identifica conflitos em potencial e realiza reembolsos em até 24 horas.
4. Recupere automaticamente: a Chargeflow Automation detecta estornos, aprimora os dados e luta para garantir o sucesso com um ROI 4 vezes maior.
5. Monitore constantemente: acompanhe o índice de recusa, a taxa de aprovação e as contestações por processador em um único painel.

O objetivo não é ficar na linha mínima. Para garantir, mantenha-se bem abaixo de 0,3%. Cada PSP pode definir expectativas internas diferentes.

A automação cria margens de segurança e elimina os riscos associados aos programas de monitoramento.

Perguntas frequentes

Como o VAMP difere do VDMP e do VFMP

O VAMP une dois programas anteriores em um único indicador. Anteriormente, a Visa contava com o VDMP, voltado para os índices de estorno, e o VFMP, que abrangia as transações fraudulentas.

VAMP x VDMP x VFMP:

A partir de 1º de abril de 2025, ambas foram consolidadas em uma única estrutura aprimorada no âmbito do VAMP.

A mudança mais significativa é de natureza estrutural. O VAMP aprimorado consolida cinco programas existentes de fraude e contestação em um único programa para adquirentes. Ele simplifica 38 processos distintos de resolução de problemas, reunindo-os em um único.

O resultado são métricas mais simples e uma prestação de contas mais rigorosa.

Qual é o limite do Índice VAMP para os comerciantes?

O limite para comerciantes é de 1,5% a partir de 1º de abril de 2026 (uma redução em relação aos 2,2% anteriores). Ele se aplica a comerciantes nos EUA, Canadá, UE, APAC e América Latina; a região CEMEA permanece com 2,2%. A alíquota só passa a ser aplicada quando você ultrapassar o limite mínimo de volume. A partir de 1º de junho de 2025, isso significa comerciantes com 1.500 ou mais transações aplicáveis. A alíquota de enumeração se aplica a comerciantes com mais de 300.000 transações enumeradas. Procure ficar bem abaixo do limite oficial.

Observe que a taxa só se aplica a partir do momento em que você atingir os limites mínimos de volume. A partir de 1º de junho de 2025, ela se aplica a comerciantes com 1.500 ou mais transações elegíveis.

O índice de enumeração se aplica a comerciantes com mais de 300.000 transações enumeradas. Procure ficar bem abaixo do limite oficial.

Índices baixos de estorno ainda podem acarretar penalidades do VAMP?

O índice de portfólio da sua operadora de cartões pode prejudicá-lo. Mesmo que você esteja abaixo do limite estabelecido para comerciantes, sua atividade de contestação pode fazer com que sua operadora ultrapasse esse limite. Isso o coloca em risco de sofrer restrições ou o encerramento da conta.

Os adquirentes devem permanecer abaixo de 0,7%.

Esteja preparado para reservas mais altas, condições mais rigorosas ou até mesmo a rescisão do contrato caso você prejudique os resultados deles.

Quando começou a aplicação da lei VAMP?

A fiscalização relativa ao nível “Excessivo” teve início em 1º de outubro de 2025. Um conjunto de regras mais rigorosas para o nível “Acima do Padrão” foi imposto aos adquirentes a partir de 1º de janeiro de 2026.

A partir de 1º de outubro de 2025, índices elevados acionarão taxas da Visa e programas de conformidade. Seus números já são importantes agora.

Conclusão: Como manter a conformidade com a VAMP em 2026

O Programa de Monitoramento de Adquirentes da Visa transformou os estornos em um risco existencial. Com os limites reduzidos para 1,5% para os comerciantes e 0,7% para os adquirentes, a margem para erros desapareceu.

Impedir fraudes na finalização da compra, evitar contestações em tempo real e recuperar os valores automaticamente. Isso mantém seu índice VAMP baixo e evita que você seja incluído em programas de monitoramento.

A plataforma da Chargeflow oferece um retorno sobre o investimento (ROI) quatro vezes maior, sem contratos de longo prazo.

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