Exclusive Insights to Stripe Chargeback Protection

Due to a surge in the loss of Stripe chargebacks and inquiries from our readers, we crafted this Stripe chargeback and dispute management guide to help you win more cases and protect your transactions. 

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Todosos estornosseguem padrões semelhantes, independentemente das redes de cartões.  

For Stripe chargebacks, Stripe acts as the middle person in the dispute. They convey your evidence to their financial partners, who also pass on the details to the card issuers if they find it necessary. This cycle takes 60–75 days.

However, Stripe is responsible for evaluating your dispute evidence. They decide whether your evidence meets the card brand’s requirements for you to win the chargeback.

And if it does not meet their expectations, you'll automatically lose the dispute-- they'll award the chargeback to the cardholder and close the case. It is also essential to keep in mind that the card issuer has the final say in the dispute. Stripe’s decision to convey the evidence is not a guarantee on any outcome of the case.

Your job is to do all you can to avoid Stripe chargebacks. But you should also be ready to fight the best way possible if they happen.

In the rest of this article, we shall walk through the keys to help you win Stripe chargebacks. We shall also look at the causes of unwinnable chargebacks, potential issues resulting from excessive disputes, and how to avoid such pitfalls.

Understanding Stripe Chargebacks cycle

Before launching a formal Stripe chargeback, some card issuers often choose to investigate a payment and request further information about the charge. Many card brands call these processes “retrievals.” Over at American Express, that initial investigation is known as “inquiries.”

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Mastercard and Visa go a different route; they initiate Stripe chargebacks immediately the customers register complaints.

The key is to make sure that an inquiry or retrieval does not turn into a chargeback. And to do that, you must submit all compelling evidence to Stripe or refund the payment in full when necessary. Refunding the customers marks the inquiry or retrieval as resolved, and Stripe will not charge any dispute fee on the transaction.

A maioria dasconsultaserecuperaçõesdecorre de uma transação não reconhecida. Ou seja, o titular do cartão alega não reconhecer a transação.

The merchant can easily quash such claims by providing ample details about their business and what the cardholder purchased. If the cardholder refutes the evidence, or the card network deems it unsubstantial, the card issuer might escalate the inquiry or retrieval into a Stripe chargeback process. And that will result in reclaiming the cardholder’s money.

The failure to respond to a card network’s inquiry or retrieval with sufficient evidence could lead to unwinnable Stripe chargebacks. Hence, we advise that you must always respond to inquiries and retrievals as soon as the notice hits your dashboard. You must try your best to resolve the customer dispute at this initial stage.

How to Fight Stripe Chargebacks and Win

Note that in many cases the card issuer might choose to create a Stripe chargeback, without any inquiries. And when this happens, the card network will debit your account and hold the funds for the period of the dispute.

Stripe chargeback response time limit is between 7–21. This duration may vary depending on the card network. And as we intimated above, failure to submit substantial evidence by the deadline passes will result in the cardholder winning the case. They will keep the funds.

Best practices for responding to Stripe disputes

A maneira como você reagir a qualquer litígio determinará o desfecho do caso.

When a dispute occurs, Stripe receives a notification of the disputed payment and sends you an automated email about it. They will create a Dispute object with the status "needs_response." If you’ve set up your integration to receive webhooks, Stripe also sends a charge.dispute.created event.

As best practice, Stripe that recommends users respond within their Dashboard. It guides you through the submission process, step-by-step—automatically formatting the information you provide. To complete that process they will ask for any necessary files on the purchase.

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A seguir, apresentamos algumas orientações essenciais que podem ajudá-lo a vencer stripe com facilidade.

Apresente evidências convincentes e seja conciso

Os clientes apresentam milhares decontestações de pagamentodiariamente, o que mantém os emissores de cartões ocupados.

Portanto, evite detalhes desnecessários, longas introduções sobre o seu produto ou empresa, reclamações sobre o cliente ou menções à injustiça da disputa. Em vez disso, vá direto ao ponto. Apresente os fatos relativos à compra original, utilizando um tom neutro e profissional. 

Faça uma análise cuidadosa; reserve um tempo para investigar a contestação enquanto reúne as provas a serem apresentadas. Por exemplo, consulte o Google Maps e o Street View para entender melhor o local de entrega ou verifique redes sociais como o Facebook ou o LinkedIn para ajudar a confirmar que o cliente é o titular legítimo do cartão. Além disso, certifique-se de ter uma prova de entrega sólida para fundamentar o seu caso.  

As trocas de mensagens, como e-mails ou mensagens de texto com o cliente, não servem para verificar a identidade. Se for necessário incluí-las, certifique-se de enviar apenas as informações relevantes.

Apresente provas objetivas, profissionais e concisas. Embora apresentar poucas provas seja um problema, sobrecarregar a administradora do cartão com informações desnecessárias pode ter o mesmo efeito. Lembre-se de que as administradoras de cartão não acessam os links que você fornecer na resposta. Inclua uma captura de tela nítida dos seus termos ou políticas, tal como aparecem durante o processo de checkout ou no seu site, caso sejam parte essencial da sua defesa.

Inclua uma prova convincente da autorização do cliente

Fraudulent Stripe disputes make up the majority of all cases. Showing that the actual cardholder knew of and authorized the transaction under dispute is crucial to winning Stripe chargebacks. Any data that shows proof of this is a standard part of a compelling response, such as:

1. Correspondências do AVS (Sistema de Verificação de Endereço)
2. Confirmações do CVC (Código de Verificação do Cartão)
3. Recibos ou contratos assinados
4. O endereço IP que corresponde ao endereço de cobrança verificado do titular do cartão

Stripe always includes any AVS/CVC results and the purchase IP (if available from your Stripe integration), but if you have any other evidence of authorization, be sure to include it.

Anexe comprovantes de que você prestou o serviço ou entregou o produto

Além das contestações por fraude, as reclamações dos titulares de cartão alegando que os produtos ou serviços nunca chegaram, que estavam com defeito ou eram insatisfatórios, ou que não correspondiam à descrição, também constituem possíveis motivos para contestação. Suponhamos que o produto ou serviço estivesse em perfeitas condições e tenha sido enviado e entregue antes da data da contestação; nesse caso, você deve apresentar comprovante de uso ou de entrega.

Se você vendeu um produto físico ao cliente, forneça um comprovante de envio e entrega que inclua o endereço de entrega completo, e não apenas a cidade e o CEP.

E se o seu cliente tiver fornecido um nome de “Destinatário” diferente do seu próprio (por exemplo, em caso de compra de presente), certifique-se de ter documentação que explique o motivo dessa diferença. Embora seja prática comum comprar e enviar para um endereço que não corresponda ao endereço de cobrança verificado do cartão, isso representa um risco adicional de contestação.

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Por outro lado, se você vendeu produtos digitais, forneça provas, como um endereço IP ou um registro do sistema, que comprovem que o cliente baixou o conteúdo ou utilizou seu software ou serviço.

Inclua uma cópia dos seus termos de serviço e da sua política de reembolso

Quando se trata de disputas, os detalhes são importantes. É fundamental apresentar provas de que o cliente concordou e compreendeu os seus termos de serviço no momento da finalização da compra, ou de que não seguiu as suas políticas em relação a devoluções ou reembolsos.Uma captura de tela nítida mostrando como os seus termos de serviço ou outras políticas são apresentados durante a finalização da compra éum complemento importante para as suas provas — não basta simplesmente incluir uma cópia em texto desses documentos.

Ao enviar documentos ou imagens como prova, siga as recomendações a seguir para garantir que permaneçam legíveis:

• Use uma fonte de tamanho 12 ou maior
• Use bold text, callouts, or arrows to draw attention to pertinent information
• Evite usar destaque em cores

Ao enviar capturas de tela:‍

• Recorte a captura de tela para a área de interesse e circule quaisquer elementos importantes (por exemplo, confirmação de entrega ou assinatura)
• Use os campos de texto do formulário de provas da contestação para descrever o que a imagem contém e como ela corrobora sua resposta

The Dangers of Excessive Stripe Chargebacks and How to Avoid Them

Card brands such as Visa, Mastercard, and American Express have Stripe dispute and credit card fraud monitoring algorithms that apply to businesses operating with high dispute activity.

On average, they consider Stripe chargeback ratio and dispute activity above 0.75% as excessive.

Excessive Stripe chargeback and dispute activity not only affects your ability to process payments with Stripe but with other carriers as well. Plus, it can also result in unnecessary fines.

Cognizant of the challenges posed by excessive chargebacks, Stripe built machine learning models that can predict if your account might be in danger of excessive Chargeback and dispute incident at a point in the future. And if it happens that your transactions show the indicators the models track, they’ll alert you to take steps in identifying such fraudulent transactions. And to work on creating preventative measures.

Embora esses mecanismos ajudem os comerciantes a prever possíveis estornos e a monitorar as tendências de contestação com certo grau de confiança, eles não conseguem prever quais pagamentos específicos os clientes irão contestar. Isso deixa uma lacuna significativa no cronograma de mitigação de contestações.

Say Goodbye to Stripe Chargebacks with Chargeflow 

To address the challenge we highlighted in the preceding section, Chargeflow created a 360° dispute and chargeback automation system that defends your business from the unpredictability of payment disputes.

We give you tools to predict questionable transactions. And if your business faces a fraudulent Stripe chargeback, we deploy insightful data to help you to win and fight them with chargeback protection. And if we don't win, then it's free. That's right. We don't earn a dime if the dispute is not settled in your favor.

É o que chamamos de situação em que todos saem ganhando.

Our extensive dispute management algorithm pulls from over 50 data points associated with the disputed order to strengthen your Stripe chargeback representment. And they need any additional evidence, we re-evaluate the entire dispute correspondence to find the best approach to win the fight. 

After processing the required information, Chargeflow uses AI and Machine Learning to generate the world's most comprehensive dispute response. Getting started with our platform is simple and seamless. Sign up today and shield yourself from this danger with Chargeflow Stripe chargeback Protection.