Dominar los códigos de motivo de las devoluciones de Visa para resolver con éxito las disputas

A la hora de gestionar Contracargos Visa, lo primero que debes hacer es consultar el código de motivo. Afortunadamente, la red de tarjetas ha simplificado su lista de códigos de motivo de devolución, ofreciendo explicaciones detalladas que te ayudarán a comprender por qué se ha producido la devolución. Con esta información, podrás recopilar sin dificultad pruebas que demuestren que has actuado correctamente al gestionar las transacciones objeto de disputa.

Cardholder disputes have diverse causes, but some reason codes, like reason code 10.4, are more frequent. This reason code deals with fraud-related, card-not-present transactions and is significant for online merchants. Excessive fraud chargebacks can lead to penalties under Visa's Fraud Monitoring Programs.

Comprender los códigos de motivo de las devoluciones de Visa es fundamental para garantizar una buena reputación empresarial y unos ingresos sólidos. Esta guía te ayudará a interpretar estos códigos de forma eficaz.

¿Qué son los códigos de motivo de devolución de Visa?

Estos códigos te ayudan a comprender por qué se ha iniciado una devolución y cuál es la mejor forma de responder. Los códigos de motivo de devolución de Visa son estrictamente numéricos y señalan la causa de la devolución.

Los códigos de motivo de devolución de Visa explican la causa de una devolución. Por ejemplo, el código de motivo 10.4 (Fraude: tarjeta no presente) se aplica cuando se realiza una transacción no autorizada por Internet sin que el titular de la tarjeta esté presente. Otro ejemplo es el código 13.1, que indica que el cliente no recibió los productos pagados en la fecha de vencimiento. En este caso, puedes refutar la devolución aportando una prueba de entrega.

Además de explicarte por qué se ha producido una devolución, los códigos de motivo de devolución de Visa te indicarán qué pruebas necesitas para impugnarla. Sabrás qué documentos debes presentar. Por ejemplo, en el caso del código 13.1, presentar un albarán de entrega o los datos de seguimiento puede ayudar a rebatir una reclamación por falta de entrega.

Es importante tener en cuenta que, aunque es posible prevención Contracargos cierto punto, no todas se pueden evitar. Algunos titulares de tarjetas pueden impugnar una transacción incluso aunque tú no hayas hecho nada malo. Por ello, debes estar preparado para utilizar estos códigos de motivo de impugnación a la hora de gestionar el proceso de impugnación.

¿Quieres saber más sobre las directrices de Visa para la gestión de devoluciones? Consulta la Guía de gestión de devoluciones de Visa para comerciantes.

Códigos clave de motivos de devolución de cargos de Visa y sus implicaciones

Recuerda que Contracargos producirse Contracargos por diversos motivos. Es fundamental contar con la documentación adecuada en todas tus transacciones para proteger tu negocio. 

A common chargeback reason code is 13.3, where the cardholder disputes that the goods or service received was not as described or is defective. This code is often used when there's a discrepancy between the product or service description and what the customer actually received. For instance, a missing feature, incorrect specification, or color difference can trigger this dispute.

Otro al que debes prestar atención es el código de motivo 13.1, que suele estar relacionado con entregas de mercancía o productos físicos. Este código indica que el cliente no recibió la mercancía en la fecha prometida. En la mayoría de los casos, esta devolución puede impugnarse presentando pruebas de entrega, como la información de seguimiento o un recibo firmado.

El código de motivo 10.4 se refiere a transacciones no autorizadas relacionadas con el fraude. Si recibes un número excesivo Contracargos este código, Visa podría imponer sanciones. Por lo tanto, debes presentar toda la documentación necesaria para demostrar que tomaste las medidas requeridas y que obtuviste la autorización para la transacción.

Tanto el fraude intencionado como el fraude de buena fe son causas habituales del código de motivo 10.4. En los casos de fraude intencionado, los ciberdelincuentes pueden robar o clonar los datos de una tarjeta de crédito y utilizarlos para realizar transacciones en línea. En el caso del fraude de buena fe, el titular de la tarjeta puede impugnar, sin saberlo, un cargo que ya había autorizado.

Cómo responder a los códigos de motivo de las devoluciones de Visa

Si sabes por qué se produjo la devolución y dispones de pruebas para refutarla, puedes presentar una reclamación a través de tu banco adquirente. El proceso de respuesta varía en función de cada código. Por ejemplo, el código 10.4 requiere registros de verificación AVS y CVV, mientras que el código 13.1 podría necesitar una confirmación de entrega.

Dicho esto, a continuación te ofrecemos una guía paso a paso típica sobre cómo responder a Contracargos tu cuenta de comerciante:

1. Identifique la transacción objeto de la reclamación.
2. Comprueba el motivo de la devolución.
3. Identifica y recopila la documentación necesaria como prueba (por ejemplo, recibos, solicitudes de autorización de transacciones, políticas solicitudes , cancelación o devolución, etc.).
4. Responda a la devolución de cargo enviando la documentación.

En el caso del código de motivo 10.4 y otros códigos relacionados con el fraude, recomendamos responder con rapidez. Esto le dará tiempo para atender cualquier consulta o impugnación que pueda surgir tras su respuesta.

En el caso de Contracargos relacionados con el fraude, especialmente en las transacciones sin presencia física de la tarjeta, la prueba de autorización que deberás presentar incluye lo siguiente:

• Validación del CVV2
• Validación AVS

El Programa de Vigilancia del Fraude con Tarjetas de Crédito y su relación con los códigos de motivo de las devoluciones

El Programa de Vigilancia contra el Fraude de Visa (VFMP) realiza un seguimiento de los comerciantes que reciben un número excesivo de Contracargos códigos relacionados con el fraude, como el 10.4. Tu ratio de contracargos debe superar un umbral determinado para que el programa lo señale. La tasa de contracargos se refiere al número de Contracargos recibes en comparación con el número total de transacciones que has realizado en un periodo determinado. Antes de que Visa te incluya en el VFMP, te notificará cuando alcances el umbral de alerta temprana. En esta fase, puedes reducir tu tasa de contracargos para evitar la inclusión definitiva en el VFMP. Si Contracargos elevados, Visa podrá proceder a tu inclusión.

Si los comerciantes permanecen en el VFMP o en el Programa de Seguimiento de Disputas de Visa (VDMP) durante períodos prolongados, pueden incurrir en sanciones económicas. Alcanzar determinados umbrales puede dar lugar a multas o a comisiones por transacción más elevadas, lo que pone de relieve la importancia de mantener un índice de devoluciones bajo.

VFMP se centra exclusivamente en Contracargos relacionados con el fraude, realizando un seguimiento de los comerciantes con altos índices de fraude para ayudarles a adoptar medidas preventivas.

A continuación te ofrecemos algunos consejos para evitar el Programa de Vigilancia contra el Fraude de Visa:

1. Utilice herramientas y programas informáticos avanzados de protección contra el fraude: invierta en herramientas avanzadas de detección de fraudes que utilicen el aprendizaje automático para identificar patrones sospechosos antes de que se agraven.
2. Verifica los datos del cliente y utiliza sistemas de verificación de direcciones (AVS): el AVS ayuda a confirmar la dirección de facturación y a cotejarla con la que figura en los registros del emisor de la tarjeta.
3. Utiliza la verificación del código CVV/CVC para las transacciones sin presencia física de la tarjeta: el código CVV/CVC es fundamental para las transacciones en línea, ya que aporta un nivel adicional de seguridad.
4. Realizar un seguimiento de los patrones de transacciones para detectar anomalías: supervisar comportamientos irregulares en las transacciones, como pedidos inusualmente grandes o frecuentes en regiones de alto riesgo.
5. Communicate with customers proactively and provide accessible customer support- Provide open communication and make it easy for customers to reach out to support, this will reduce the likelihood of disputes escalating to chargebacks.

Si te han incluido en el VFMP, puedes seguir los pasos anteriores para reducir tus Contracargos salir del programa.

Para obtener más información sobre cómo afecta el VFMP a los comerciantes, consulte la Guía de devoluciones de Visa: Códigos de motivo y supervisión del fraude .

Buenas prácticas para prevenir Contracargos con los códigos de motivo de los visados

Effectively managing chargebacks, especially for Visa transactions requires both a proactive approach and prevention and efficient response strategies. Chargeflow’s automation and alerts offer a comprehensive approach to handling disputes based on Visa’s reason codes, prevent potential issues, and safeguard your chargeback ratio. Here’s how:

• Real-Time Alerts to Prevent Chargebacks- Get notified by Chargeflow Alerts of potential disputes in real-time, allowing you to respond within Visa’s 24-hour window to prevent chargebacks. Early warning system proactive measures such as issuing refunds or addressing customer issues, can potentially reduce chargebacks by up to 90%.

• Automated Dispute Management for Accurate Responses-  Visa requires different types of documentation based on the various reason codes. Chargeflow’s automated tools help you gather and submit the correct evidence tailored to each dispute by type. Automating your responses and compiling relevant information such as CVV validations, AVS results, or proof of delivery, Chargeflow will ensure you comply with Visa’s guidelines and increase your chance of dispute success.
• Comprehensive Data Insights- Chargeflow’s Insights Dashboard provides a detailed breakdown of disputes by processor view, card network, and reason code, helping you identify recurring issues tied to the specific Visa codes. These data-driven insights allow you to adjust your policies and proactively address the root causes of disputes.

‍Dispute Rate and Fee Management- Chargeflow has customizable settings to help you maintain a target dispute rate, avoiding costly penalties and monitoring programs like VFMP and VDMP. Automated alerts and controls help you ensure your chargeback ratio remains within acceptable thresholds, protecting your business from potential fines or escalated fees. 

• Enhanced Customer Support and Communication- While automation should be key, Chargeflow also supports proactive customer communication. Providing accessible support channels allows customers to resolve issues directly with you, reducing the likelihood of escalated disputes.

Combining Chargeflow alerts, automation, and real-time insights ensures you approach chargebacks with a preventative strategy rooted in Visa’s reason code requirements. Chargeflow’s tools empower you to minimize chargebacks, reduce fees, and streamline dispute management, allowing you to focus on maintaining profitability and customer trust.

Si necesitas información más detallada, consulta «Cómo impugnar una devolución: guía completa para comerciantes».

Conclusión

Understanding Visa chargeback reason codes provides essential guidance for effectively managing disputes. By avoiding a one-size-fits-all approach and tailoring responses to each code with the appropriate evidence. Mastering Visa codes like 13.1 and 10.4 will help you reduce chargebacks and avoid penalties from Visa’s VFMP. 

Implementing these best practices – such as proactive customer service and clear policies is essential for any merchant. However, for businesses with high transaction volumes, leveraging an automated solution like Chargeflow can be transformative. Chargeflow’s tools not only streamline the dispute process but also help you stay compliant with Visa’s requirements and ensure you’re able to manage chargebacks efficiently while protecting your revenue with minimal manual effort. With Chargeflow, merchants can focus on what really matters – growing their business, confident that they have a system that maximizes dispute success and safeguards their bottom line. 

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