Hoe u Adyen in 2024 kunt voorkomen en oplossen: een strategische gids

Update! Chargeflow verheugd om onze nieuwe integratie met Adyen aan te kondigen! Bekijk het hier.

‍

Als e-commercebedrijf is het van cruciaal belang om alle soorten betalingen naadloos op één platform te kunnen verwerken. Adyen is een belangrijke speler op het gebied van betalingsverwerking en helpt bedrijven wereldwijd omzet te genereren met geavanceerde technologie die alle nieuwste betaalmethoden, slimme, datagestuurde transacties, eersteklas beveiligingsfuncties en alles-in-één e-commerceoplossingen omvat.

Naarmate online winkelen toeneemt, leidt dat tot meer internetbetalingen en meer aankopen. Maar dan is er nog een onverwachte wending: het internet zorgt, kort gezegd, voor problemen. Meer transacties betekenen meer fraude. Het biedt mensen de mogelijkheid om misbruik te maken van kwetsbaarheden in uw chargeback-systemen. Chargebacks zijn bedoeld om kopers te beschermen, maar ze kunnen de winst van uw bedrijf aantasten en daarmee zowel uw bedrijf als uw klanten onder druk zetten. Daarom is het belangrijker dan ooit om uw chargebacks op orde te brengen.

In deze handleiding leggen we u stap voor stap uit hoe u terugboekingen kunt afhandelen, te beginnen met het robuuste platform Adyen. U zult zien hoe het aanbod aan betaaldienstenAdyen wereldwijd naadloze transacties mogelijk maakt en u de tools biedt die nodig zijn om terugboekingen proactief op te lossen.

De veranderende aard van terugboekingen

De afgelopen jaren is de aard van terugboekingen veranderd, in lijn met een moderner e-commerce-landschap van online winkelen, grotere transactievolumes en een meer gediversifieerde aanpak van terugboekingen. Deze verschuiving kwam tijdens de pandemie in een stroomversnelling, toen een enorme toestroom van consumenten overstapte op online winkelen en zich steeds meer bewust werd van hun rechten met betrekking tot terugboekingen. Dit leidde ertoe dat zij sneller geschillen aanhangig maakten over zaken als de kwaliteit van de dienstverlening, leveringsproblemen of zelfs kopersremorse, waardoor het beheer van terugboekingen nog ingewikkelder werd. 

Nu we 2024 ingaan, worden bedrijven gedwongen om deze steeds veranderende uitdagingen aan te pakken. Ze moeten terugboekingen niet alleen begrijpen, maar ook effectief beheren om verliezen te beperken en een goede klantrelatie te behouden. Dit vereist echter niet alleen dat terugboekingen in realtime worden afgehandeld, maar ook dat er proactieve maatregelen worden genomen om ze te helpen voorkomen. Het vereist een grondige analyse van transactiepatronen die tot terugboekingen leiden, het voorlichten van klanten over de gevolgen van het starten van dergelijke geschillen, en het onderhouden van duidelijke en open communicatielijnen.

Daarnaast wordt het inzetten van geavanceerde technologie om fraude en ongeoorloofde transacties tegen te gaan het belangrijkste doel. Platforms zoals Adyen als onmisbare bondgenoten, die een uitgebreide toolkit bieden die specifiek is ontworpen om het risico op terugvorderingen tot een minimum te beperken. Hieronder vallen onder meer geavanceerde fraudedetectiesystemen die verdachte activiteiten in een vroeg stadium kunnen signaleren, en dynamische 3D Secure-authenticatiemechanismen, die handelaren helpen zich te wapenen met robuuste verdedigingsmechanismen tegen frauduleuze activiteiten. 

Zoals we eerder al hebben vermeld, vereist het beheer van chargebacks niet alleen preventie, maar ook een snelle afhandeling. Het platform Adyen zorgt voor een snelle afhandeling van geschillen, waardoor verkopers onterechte chargebacks kunnen aanpakken en mogelijk ongedaan kunnen maken, en zo het vertrouwen van de klant kunnen behouden. Om de uitdagingen op het gebied van e-commerce-chargebacks effectief aan te pakken, hebben bedrijven een duidelijke strategie nodig. Platforms zoals Chargeflowzijn gespecialiseerd in het automatiseren van chargebacks, waardoor de efficiëntie wordt verbeterd en de werkdruk voor de handelaar wordt verlicht. Het is belangrijk om hier op te merken dat Chargeflow momenteel Chargeflow met de uitrol van onze integratie met Adyen. Deze samenwerking tussen betaaloplossingen en chargebackbeheer is essentieel om de complexiteit van de moderne e-commerce het hoofd te bieden. 

Preventieve maatregelen met Adyen

Het voorkomen van terugboekingen moet een topprioriteit zijn als je een gezonde e-commerce-relatie wilt behouden! Ze bieden verschillende tools en functies om bedrijven te helpen terugboekingen zoveel mogelijk te voorkomen en de gevolgen ervan te beperken. Laten we eens kijken naar enkele van deze tools en strategieën die voor jou beschikbaar zijn:‍

1. Risicobeheertools instellen: Door de risicobeheertools Adyen in te stellen, kunt u voorkomen dat terugboekingen en frauduleuze transacties überhaupt plaatsvinden. Stel uw risicoregels zo in dat ze precies zijn afgestemd op uw bedrijf, zodat transacties met een hoog risico worden geblokkeerd of gemarkeerd voor controle. Als u hulp nodig hebt bij het instellen en configureren van uw risicobeheerfuncties, klik dan hier. 
2. Authenticatiemethoden implementeren: Dankzij de ondersteuningAdyen voor sterke authenticatiemethoden voor klanten, zoals 3D Secure 2, kunt u uw website en mobiele app aan deze authenticatienormen laten voldoen en klanten verplichten aanvullende verificatie te verstrekken voordat een transactie wordt goedgekeurd. Dit leidt uiteindelijk tot minder frauduleuze terugvorderingen en zorgt ervoor dat de aansprakelijkheid niet langer bij de handelaren ligt. 
3. Optimaliseer de transactieveiligheid met Dynamic 3D Secure: pas 3D Secure toe op basis van het specifieke risico van elke transactie. Dit betekent dat u 3D Secure alleen kunt toepassen op transacties met een hoog risico, terwijl transacties met een laag risico zonder aanvullende authenticatie kunnen doorgaan. Zo optimaliseert u de afrekenervaring voor klanten, met name voor kopers in geografische gebieden waar het fraudeniveau aanzienlijk lager ligt. Bekijk de onderstaande video om deze regels in te stellen. Klik hier voor meer informatie over 3D Secure Adyen.

4. Aanmelden Adyen RevenueProtect: Identificeer en blokkeer frauduleuze activiteiten eenvoudig met Adyen risicobeheersysteem, RevenueProtect. Dit systeem combineert machine learning met statische regels om enorme hoeveelheden betalingsgegevens te analyseren en zo bescherming te bieden tegen frauduleuze betalingsactiviteiten.

Bron

5. Betaalbeschrijvingen optimaliseren: Voorkom geschillen met klanten over onbekende transacties door duidelijke betaalbeschrijvingen op te stellen. Dit zijn de teksten die uw klant op zijn of haar bankafschrift ziet. Adyen u elk van deze beschrijvingen aanpassen om de kans op geschillen met klanten te verkleinen.
6. Zorg voor uitmuntende klantenservice: Klantenservice speelt een grote en cruciale rol bij het voorkomen van chargebacks door het aantal geschillen over de dienstverlening te verminderen. Klanten verwachten een snelle en responsieve klantenservice. Met behulp van de communicatietools Adyen kunt u de meldingen en updates aan klanten over transacties, geschillen en terugbetalingen stroomlijnen.

Inzicht in het terugboekingsproces Adyen

Het chargeback-proces Adyen bestaat doorgaans uit verschillende fasen, die beginnen op het moment dat een klant een transactie betwist. Adyen beginnen met een ‘Notification of Fraud’ (NOF) of een ‘Request for Information’ (RFI) om u te waarschuwen voor mogelijke fraude of om meer informatie over de transactie te verzamelen. Als het probleem in deze fasen niet wordt opgelost, kan Adyen een ‘Notification of Chargeback’ (NoC) versturen wanneer er een chargeback wordt gestart waartegen verweer kan worden gevoerd.

Het verloop van een geschil:

Nu we een duidelijk beeld hebben van de eerste fasen van het chargeback-proces Adyen, is het van essentieel belang om dieper in te gaan op de specifieke redenen en codes die Adyen aan chargebacks Adyen , aangezien deze kennis cruciaal is voor een effectief beheer en een effectieve afhandeling van geschillen.

Handelaren kunnen hun vermogen om geschillen af te handelen verbeteren door zich de chargeback-redenen en -codes eigen te maken die Adyen om geschillen te classificeren. De chargeback-redenen en -codes Adyen helpen handelaren bij het reageren op geschillen. Wanneer er geschillen ontstaan, Adyen een chargeback-reden en bijbehorende code Adyen aan het geschil. Chargeback-redenen dienen als referentie, of als aanvullende context, voor de chargeback-code. De chargeback-redenen en -codesAdyen voor elke chargeback vallen onder een van vier groepen die worden beschreven in de Mastercard-redencodes.

1. Frauduleuze transacties: Codes in deze categorie hebben betrekking op meldingen van ongeoorloofd gebruik of identiteitsdiefstal.
2. Autorisatieproblemen: Deze codes hebben betrekking op transacties die zonder de juiste autorisatie zijn verwerkt.
3. Verwerkingsfouten: Terugboekingen in deze categorie zijn het gevolg van technische fouten of administratieve vergissingen.
4. Klachtprocedures: Deze codes hebben betrekking op zaken als ontevredenheid over een product, niet-ontvangst en een onjuiste productbeschrijving.

Voor bedrijven die Adyen gebruiken, is inzicht in deze codes van cruciaal belang om terugboekingen tot een minimum te beperken en geschillen op een effectieve manier op te lossen. Chargeflow hierbij een aanvullende rol spelen door het beheer van geschillen te automatiseren en met behulp van data-analyse de reactiestrategieën te verbeteren en het succespercentage te verhogen. Door Chargeflow te integreren, Chargeflow handelaren terugboekingen efficiënt afhandelen, wat tijd bespaart en het vertrouwen van de klant versterkt.

Effectief geschillenbeheer

Stap 1: Inzicht in de geschillenprocedure

• De geschillenprocedure gaat van start wanneer een klant een geschil indient.
• Er zijn optionele stappen die aan een terugvordering kunnen voorafgaan:

• Optioneel: Melding van fraude (NOF): Adyen u Adyen van frauduleuze activiteiten en er wordt geen geld van uw rekening afgeschreven. Onderneem proactieve maatregelen, zoals het doornemen van de NOF, het verstrekken van terugbetalingen, het blokkeren van de klant en het stopzetten van de verzending indien mogelijk.
• Optioneel: Verzoek om informatie (RFI): De uitgever vraagt om meer informatie over de transactie. In dit stadium wordt er nog geen geld afgeschreven, maar als u niet tijdig reageert, kan er een terugboeking plaatsvinden.

Stap 2: Kennisgeving van terugvordering (NoC)

• De uitgevende instelling start een terugvordering in, waartegen bezwaar kan worden gemaakt.
• Adyen automatisch terugvorderingen verdedigen waarvoor geen actie van uw kant nodig is, bijvoorbeeld terugvorderingen wegens fraude waarbij de aansprakelijkheid wordt overgedragen.
• Om een terugvordering te betwisten die niet automatisch kan worden betwist, moet u de benodigde documenten uploaden via de Klantenzone of de Disputes API.

Stap 3: Voortzetting van het geschil

• De procedure verloopt in de volgende fasen:

• 1e terugvordering: Het betwiste bedrag wordt van uw rekening afgeschreven. Dit is de laatste fase als u de betwisting accepteert of geen bewijsstukken uploadt.
• Verstrekte informatie: Adyen de bewijsstukken en stuurt deze door naar het programma. Deze documenten kunnen niet meer worden gewijzigd.
• Terugboeking ongedaan gemaakt: Het betwiste bedrag wordt teruggestort op uw rekening als de kaartuitgever uw verweer aanvaardt of als de termijn voor zijn reactie is verstreken.
• Pre-arbitrage (Visa, Mastercard, Diners): Als de uitgever je bezwaar afwijst, wordt er een pre-arbitrageprocedure gestart, die door Adyen beoordeeld.
• 2e terugvordering: Als de uitgever uw verweer afwijst of als Adyen de zaak in de pre-arbitragefase Adyen , vindt er een tweede terugvordering plaats. Er kunnen dan geen verdere verweerdocumenten meer worden geüpload.

Stap 4: Termijnen voor de verdediging

• Elke uitgevende bank hanteert specifieke termijnen voor de afhandeling van geschillen.
• Kaarthouders hebben doorgaans maximaal 120 kalenderdagen vanaf de transactiedatum om bezwaar aan te tekenen. In bepaalde gevallen, zoals bij voorbestellingen of reisgerelateerde transacties, kan deze termijn worden verlengd tot 540 kalenderdagen.
• Reageer op RFI’s binnen de gestelde termijnen: 14 dagen voor redencodes met betrekking tot consumenten, 7 dagen voor ongeautoriseerde aankopen en 96 uur voor bestellingen met een hoog risico.

Klik hier voor een volledige tabel met de termijnen voor de verdediging .

Stap 5: Definitief besluit

• Nadat u hebt gereageerd en de verdedigingsstukken hebt ingediend, kunt u een definitieve uitspraak verwachten.
• Als het geschil wordt afgewezen of als u geen documenten uploadt, wordt het bedrag van uw rekening afgeschreven en wordt het geschil als afgewezen beschouwd.

Stap 6: Optionele status (American Express)

• Voor terugboekingen van American Express is de status ‘ChargebackReversed ’ optioneel.
• Als je een geschil met succes afweert, blijft het bij de fase van informatieverstrekking.
• Als American Express uw bezwaar afwijst, verliest u het geschil en is dit de definitieve uitkomst.
• In uitzonderlijke gevallen kan American Express een geschil dat eerder in uw voordeel was afgesloten, heropenen, wat leidt tot de status ‘tweede terugvordering’, de definitieve status.

Het is van cruciaal belang dat u deze stappen begrijpt en opvolgt om terugboekingen bij Adyen effectief te betwisten, zodat u uw transacties kunt verdedigen en financiële verliezen in geval van geschillen tot een minimum kunt beperken.

Gebruikmaken van de geavanceerde mogelijkheden Adyen voor het preventief voorkomen van chargebacks en verbeterde beveiliging

Adyen een compleet pakket aan geavanceerde functies om tegemoet te komen aan de uiteenlopende behoeften van bedrijven op het gebied van betalingsverwerking. Het doel hiervan is om de klantervaring te verbeteren, de bedrijfsvoering te stroomlijnen en robuuste beveiligingsmaatregelen te bieden. Hieronder volgt een overzicht van de geavanceerde mogelijkheden Adyen:

1. Realtime-analyse

De mogelijkheid om bedrijven direct inzicht te bieden in hun betalingstransacties, klantgedrag en prestatie-indicatoren. Transacties in realtime volgen, trends of afwijkingen signaleren en deze gegevens gebruiken om weloverwogen, datagestuurde beslissingen te nemen. Door realtime analyses kunnen bedrijven snel ongebruikelijke activiteiten opsporen die mogelijk frauduleus zijn of aanleiding kunnen geven tot terugvorderingen, zoals herhaaldelijk mislukte transacties of afwijkend koopgedrag, en hierop snel en adequaat reageren. 

2. Systemen voor fraudedetectie

Het systeem is gebaseerd op geavanceerde algoritmen en machine learning-modellen om elke transactie in realtime te beoordelen. Met behulp van apparaat-fingerprinting, gedragsanalyse en historische gegevens worden aan transacties risicoscores toegekend. Transacties met een hoog risico kunnen worden gemarkeerd voor handmatige controle of automatisch worden geweigerd. 

3. Hulpmiddelen voor risicobeheer

De RevenueProtect-suite biedt uitgebreide controle- en instellingsmogelijkheden waarmee bedrijven hun risicotolerantie kunnen aanpassen en in evenwicht kunnen brengen met de klantervaring. U kunt regels instellen op basis van filters en kenmerken, snelheidscontroles toepassen en gebruikmaken van de wereldwijde database Adyen voor fraudesignalen. Door deze instellingen nauwkeurig af te stemmen, voorkomt u ongeautoriseerde transacties zonder dat dit ten koste gaat van het gemak van uw legitieme klanten, en vermindert u het aantal geschillen en terugboekingen.

4. Het risico op terugboekingen proactief aanpakken

Door realtime analyses, geavanceerde fraudedetectie en aanpasbare risicobeheertools te combineren, Adyen bedrijven een robuust raamwerk om chargeback-risico’s effectief te identificeren en te beperken nog voordat ze zich voordoen. Door frauduleuze transacties op te sporen en te blokkeren voordat de transactie is voltooid, kunnen bedrijven het aantal chargebacks aanzienlijk verminderen. Bovendien maken realtime inzichten onmiddellijke actie mogelijk, waardoor u contact kunt opnemen met uw klanten om legitieme transacties te bevestigen of de risicoparameters aan te passen in reactie op opkomende bedreigingen. 

De toekomst omarmen met Adyen Chargeflow aanstaande Chargeflow

We hebben een grondige analyse gemaakt van enkele van de meest geavanceerde functies Adyen ; functies die bedrijven in staat stellen succesvol te zijn, waarbij gebruik wordt gemaakt van alles van realtime analyses tot fraudedetectie en risicobeheer. Adyen een betaalplatform gecreëerd dat vrijwel alles aankan wat handelaren erop afsturen, maar dit betekent natuurlijk niet dat terugboekingen onmogelijk zijn. Terugboekingen kunnen verschillende oorzaken hebben, variërend van geschillen met klanten tot verwerkingsfouten, en ze zijn onvermijdelijk als handelaren veel transacties verwerken. Hoe kunnen bedrijven dan terugboekingen effectief voorkomen, als het platform al op maximale efficiëntie draait?

Het goede nieuws voor verkopers is dat er nu een oplossing voor dit probleem voorhanden is. Chargeflow geïntegreerd met Adyen, bekijk het hier! Chargeflow AI-gestuurde technologie om bedrijven realtime geschillenbeheer te bieden — waarbij geschilgegevens worden geanalyseerd, het beste bewijsmateriaal wordt verzameld en succesvolle reacties op geschillen worden ingediend. Handelaren die Adyen Chargeflow integreren, Chargeflow zowel hun betalingsverwerking als hun chargeback-beheersystemen via hetzelfde platform Chargeflow kunnen uitvoeren, waardoor de chargeback-percentages ver onder het niveau komen dat een bedrijf zou zien als betalingen via elk van die systemen afzonderlijk zouden worden verwerkt; wat natuurlijk ten koste gaat van de omzet.

Hoewel de realtime-analysetools, fraudedetectie en risicobeheertools Adyen een goede basis vormen voor het opsporen en blokkeren van frauduleuze transacties die tot terugvorderingen zouden kunnen leiden, bieden ze, in combinatie met Chargeflowbeschikken handelaren over een formidabele verdedigingslinie tegen terugvorderingen, zodat er geen frauduleuze transacties meer hoeven te worden opgespoord.

Er is nu een professioneel pakket aan tools beschikbaar, wat betekent dat je geen expert hoeft te zijn of veel kennis hoeft te hebben om dezelfde bescherming tegen terugboekingen te hebben als de professionals, en dat is een veilige omgeving die met alle grote betalingsverwerkers samenwerkt.